-
Your cart is empty!
Мы пользуемся деньгами каждый день, но редко задумываемся, что такое «деньги». Задумавшись, мы легко приходим к выводу, что деньги – это средство обмена. Люди используют их, чтобы сделать обмен товарами более удобным, чем бартер. Также деньги являются средством сбережения: люди накапливают деньги для крупных или непредвиденных покупок в будущем. Еще одна важная функция денег – быть мерой ценности, т.е. средством выражения товарных цен. Невозможно понять, какие товары стоят дешевле, а какие дороже, невозможно сопоставить доходы и расходы, если нет единой единицы измерения их ценности. Любые деньги выполняют эти три функции, но в разные времена деньгами были разные вещи, которые выполняли эти функции по-разному.
В истории денег было много необычных эпизодов. Деньгами был табак, меха, чай, ракушки и даже скот. Со временем, функции денег устойчиво закрепились за благородными металлами: серебром и золотом. Это произошло потому, что благородные металлы обладают свойствами, без которых вещь не может нормально выполнять функции денег. Вот эти свойства:
- Однородность. Денежные единицы не должны отличаться друг от друга, они должны иметь одинаковую ценность, чтобы быть взаимозаменяемыми. Без этого будет неудобно назначать в них цены и отдавать их в долг.
- Делимость. Деньги должны легко делиться, чтобы ими можно было заплатить любую сумму.
- Портативность. Деньги должны обладать высокой стоимостью на единицу объема, иначе их неудобно транспортировать и использовать для крупных сделок.
- Износоустойчивость. Деньги должны долго сохранять свои полезные свойства, не быть хрупкими и не портиться.
- Ограниченное предложение. Количество денег должно быть ограничено, иначе, если их предложение может быть быстро увеличено, их ценность не будет оставаться стабильной, а это значит, что они не смогут нормально функционировать ни как мера ценности, ни как средство сбережения, ни как средство обмена.
Сравните самостоятельно, насколько этими свойствами обладают золото, скот, меха, табак, чай и ракушки и насколько хорошо они могли выполнять каждую из трех функций денег.
Правители и правительства не изобрели деньги, но всегда обладали наибольшей властью и авторитетом, поэтому именно они всегда присваивали себе исключительное право на производство денег. Сначала они монополизировали чеканку монет из благородных металлов. С этого момента история чеканки монет стала историей порчи монет правителями. Власти регулярно уменьшали вес монет или подмешивали в них дешевые металлы, чтобы финансировать свои расходы, основной статьей которых были войны.
Вскоре после возникновения банкнот, обеспеченных благородными металлами, правительства присвоили себе право печатать банкноты. Банкноты были удобнее монет, поскольку были легче, компактнее и не требовали затрат на охрану, ведь золото лежало в хранилище банка и его всегда можно было оттуда получить, потребовав от банка погасить банкноту. Банкноты тоже начали использоваться правительствами для финансирования своих расходов: они печатали банкнот больше, чем было золота в их хранилищах. В конечном итоге, когда стало очевидно, что правительства не могут погасить все свои банкноты золотом, власти просто отказались выполнять свои обязательства по погашению. Они заявили, что теперь деньги – это не золото, а бумажки, которые они печатают, а раз бумажки сами по себе являются деньгами, то погашать их ничем не нужно. Так появились современные фиатные валюты – необеспеченные бумажные деньги, ценность которых держится только на доверии людей к правительству и на способности правительства принуждать людей использовать эти деньги.
Насколько современные фиатные валюты обладают необходимыми свойствами денег?
- Однородность. Современные банкноты однородны и взаимозаменяемы, хотя на них есть уникальные серийные номера.
- Делимость. Банкноты нельзя делить так, как металлы, но существуют банкноты и монеты различных номиналов, что позволяет заплатить любую сумму. Деньги в виде записей на банковских счетах обладают делимостью: со счета на счет можно перевести любую сумму валюты, каждая единица которой делится на 100 частей.
- Портативность и износоустойчивость. Современные банкноты более портативны, чем золотые монеты и, если сделаны не из бумаги, а из пластика, достаточно износоустойчивы. Деньги на банковском счете также относительно износоустойчивы, они не изнашиваются в процессе использования.
- Ограниченность предложения. По этому показателю современные фиатные валюты не идут ни в какое сравнение с золотом: правительства могут напечатать их столько, сколько им будет нужно. В частности, для финансирования своих расходов, среди которых военные расходы, к сожалению, по-прежнему занимают важное место.
Работа денежного печатного станка приводит к инфляции и снижению ценности современных фиатных валют. Покупательная способность доллара США снизилась с 1971 года, когда США отказались погашать доллар золотом, более чем на 80%: чтобы купить то же количество товаров, которое в 1971 году можно было купить на $100, сегодня нужно $6101.
С другой стороны, цена золота в 1971 году (по данным сайта fxtop.com) составляла 40,99 USD за 31.10 грамма (1 тройская унция). Т.е. в 1971 году за 100 долларов можно было купить 75,88 грамм золота. В 2016 году цена золота составила 1249,97 USD за 31.10 грамма. Т.е. купленные в 1971 году 75,88 грамма золота, в 2016 году вы смогли бы продать за 3049,77 USD.
За 45 лет, доллар относительно золота обесценился в 30,5 раз. С учетом инфляции на 2016 год, за 3049,77 USD мы можем купить товаров в 5 раз больше чем на 100 долларов в 1971 году. Т.е. покупательная способность золота за 45 лет увеличилась в 5 раз.
Этот пример демонстрирует разницу между государственными “деньгами” и настоящими деньгами, которые выполняют свои функции, такими как золото. Даже доллар США, который находится на вершине мировой валютной пирамиды, нельзя считать настоящими деньгами. Государственные деньги это денежные суррогаты.
Далее вы увидите, что биткойн обладает свойствами золота как денег.
Сегодня контроль правительства над деньгами гораздо сильнее, чем во времена золотых денег. Правительство может заморозить любой банковский счет. Правительство может запретить отправлять денежные переводы за границу и получать их из-за границы. В конце концов, правительство может поменяться, а вместе с ним могут поменяться и деньги, как это было, например, после распада СССР. Деньги на счету в коммерческом банке могут просто исчезнуть, если банк лопнет.
Таким образом, современные фиатные валюты вряд ли можно считать венцом эволюции денег. К счастью, эволюция денег продолжается, но об этом в нашем следующем уроке.
1 Падение покупательной способности доллара США за различные периоды времени можно легко подсчитать здесь
